Bei mehrjähriger Leistungsfreiheit bietet die Allianz Private Krankenversicherung eine Beitragsrückerstattung von bis zu 30 % des gezahlten Jahresbeitrages an. Der Selbstbehalt kann von Versicherungsnehmer in zwei Varianten gewählt werden. Während bei AktiMed Best90 ein Selbstbehalt in Höhe von 10% (max. 500 Euro) angeboten wird, beträgt der Selbstbehalt bei AktiMed BestS 3.000 Euro. Die Leistungen beider Varianten stimmen überein. Bei einer ambulanten Heilbehandlung werden beispielsweise die Kosten für eine ärztliche Behandlung, eine Vorsorgeuntersuchung, eine Schutzimpfung, Arzneimittel und Sehhilfen, sowie Transporte zu Dialyse oder Strahlentherapie zu 100 % übernommen. Bei einer erforderlichen stationären Heilbehandlung werden Kosten für allgemeine Krankenhausleistungen, Chefarztbehandlungen, Unterkunftskosten im Ein- oder Zweibettzimmer, Anschlussbehandlungen und Transporte im Rettungswagen oder im Rettungshubschrauber ebenfalls zu 100 % übernommen. Bei zahnärztlichen Behandlungen erstattet die Allianz Private Krankenversicherung 100 % der Kosten für eine Zahnbehandlung und Zahnprophylaxe sowie Inlays. Für Zahnersatz, Kieferorthopädie, Implantate werden 85 % der Kosten erstattet. Zusätzlich wird eine Pflegepauschale in Höhe von einmalig 2.500 Euro bei mindestens Pflegestufe 2 angeboten.

Ärztlich verordnete Heilkuren werden mit maximal 1000 Euro unterstützt, wobei der Zeitraum zwischen den Heilkuren 24 Monate betragen muss. Bei Auslandsaufenthalten außerhalb Europas gewährt die Allianz Private Krankenversicherung Versicherungsschutz von bis zu 6 Monaten.

Grundlage der Leistungsberechnungen sind die Gebührenordnungen für Ärzte und Zahnärzte. In medizinisch begründeten Fällen werden auch die anfallen Kosten übernommen, wenn diese die Höchstsätze überschreiten sollten. Wer zusätzlich zu seinem AktiMed Best Tarif die Option AktiCare Spezial E wählt, wird bei bestimmten Diagnosen an einen ausgewiesenen Spezialisten verwiesen und erhält pro Versicherungsfall eine Aufwandsentschädigung in Höhe von 500 Euro.

Die Teilkasko bei dem Basis Light Tarif von Cosmos-Direkt beinhaltet das ersetzen von Schäden durch Marderbiss und einen erweiterten Wildschaden- Schutz. Bei Beschädigung, Verlust und Zerstörung des Fahrzeugs bei einem Zusammenstoß während der Fahrt mit Haarwild, Rinder, Pferde, Ziegen sowie Schafe, verspricht der Anbieter. Bei allen Kasko-Schäden wird das Lackieren und Kosten für Ersatzteile in voller Höhe erstattet, egal in welchem Zustand sich das Fahrzeug befindet. Nach der Aussage von CosmosDirekt wird bei der Schadensbegleichung nicht zwischen „grobe“ und „einfache“ Fahrlässigkeit unterschieden. Alle Schäden werden ungekürzt übernommen, mit den Ausnahmen bei Fahrten unter Alkohol oder Drogeneinfluss.

Bei dem Cosmos Basis Light Tarif wird in der Vollkasko eine Neupreis-Entschädigung für sechs Monate von CosmosDirekt versprochen. Im Schadensfall wird dem Versicherten sechs Monate nach erstmaliger Zulassung des Fahrzeugs der Neupreis erstattet. Üblich ist sonst die Erstattung des Wiederbeschaffungswerts.

Mit dem Abschluss des Tarifs Basis Light verpflichtet sich der Versicherungsnehmer zu einer Werkstattbindung. Bei allen Kasko-Schäden im Inland wird das beschädigte Fahrzeug nach Absprache in eine DEKRA geprüfte Fachwerkstatt verbracht und dort repariert. Bei einer Reparatur in einer anderen Werkstatt werden 85 % der Rechnung erstattet, minus Selbstbeteiligung. Der kostenlose Hol- und Bringservice bis zu 15 Kilometern vom Wohnort zur Werkstatt ist enthalten.

Wichtig zu wissen: alle Banken und Sparkassen haben zum 01.11.2009 in Folge einer neue verabschiedenen EU-Zahlungsdienstleister-Richtlinie die Haftung des Kreditinstitutskunden bei Missbrauchsfällen angepasst - und zwar sehr zu Ungunsten des Verbrauchers. Während früher in aller Regel die Banken in der Beweispflicht waren, dem Kunden nachzuweisen, dass er grob fahrlässig mit seinen Bank- und/oder Kartendaten umgegangen ist und dies den Missbrauch provoziert oder unterstützt hat, so gilt nun eine umgekehrte Beweislast: nicht nur bei tatsächlich grober Fahrlässigkeit, sondern bereits beim Vorwurf grober Fahrlässigkeit haftet der Kunde in voller Höhe selbst für den entstandenen Schaden. Nun muss der Bankkunde dem Institut nachweisen, dass er nicht grob fahrlässig gehandelt hat, damit die Bank jenseits von einem Selbstbehalt i.H.v. 150 EUR den Schaden trägt. Diese Haftung bis zu 150 EUR trifft den Verbraucher übrigens auch bei einfacher Fahrlässigkeit, und sogar wenn ihm überhaupt kein Verschulden am Missbrauchsfall zur Last zu legen ist. Dies gilt für Schäden, die bis zur Verlustmeldung / Konto- oder Kartensperrung eintreten. Nach der Sperrung des Kontos und/oder verbundener Bankkarten haftet in der Regel die Bank für alle auftretenden Schäden.

Um dieses Haftungsrisiko vor der Sperrung und das Risiko von Vermögensschäden durch Kreditkartenmissbrauch und Kontomissbrauch finanziell abzusichern, kann der Verbraucher nun bei der CosmosDirekt mit dem Konto-Schutzbrief Vorsorge treffen. Gegen eine Jahresgebühr von 24 EUR für Singles und 36 EUR für Familien sind Versicherte dabei zusätzlich auch für Missbräuche im Kontext von Lastschriftverfahren, Überweisungsaufträgen oder Barabhebungen geschützt.

Wichtig beim Familientarif: mitversichert ist der Ehepartner sowie im gleichen Haushalt lebende Familienangehörige, wobei Familienangehörige auf diesen Haushalt ihren Hauptwohnsitz angemeldet haben müssen.

Weitere Beiträge zu diesem Thema im Web:

• http://www.ftd.de/unternehmen/versicherungen/:portfolio-police-schuetzt-gegen-missbrauch-von-bankkarten/50057868.html
• http://www.versicherungo.de/sachversicherungen/kontoschutzbrief.php
• http://www6.cosmosdirekt.de/html/produkte/versicherung/kontoschutz/index.html
• http://www.versicherungszentrum.de/sonstige/kontoschutzbrief/schutzbrief.php

Wer seine Lebensversicherung von Anfang bis Ende regelmäßig und unterbrechnungsfrei bespart, den interessiert das in erster Instanz zwar erst einmal weniger. Doch angeblich wird heute nur noch jeder dritte Policenvertrag tatsächlich sauber bis zu Ende geführt. Der Rest wird vorher gestoppt (ausgesetzt oder ganz gekündigt), verkauft, beliehen o.ä.

Wer aber vorzeitig aus einem Vertrag raus möchte, für den ist es wichtig, was die Versicherung aus der ‘halben’ Police noch ausschüttet. Und hier langen viele Versicherer ordentlich zu. Stornogebühren, besondere Verwaltungskosten und so manch findiger Kostenbestandteil wird da berechnet und vom Vermögen des Kunden abgezogen. Entsprechend sinkt der so genannte Rückkaufswert der Versicherung.

Besonders übel erwischt es Versicherungsnehmer in den ersten Jahren der Vertragslaufzeit. Wer etwa eine Lebensversicherung oder private Rentenversicherung in den ersten fünf Jahren wieder kündigt, erhält häufig nur einen Bruchteil seiner Einzahlungen, weil die nicht zu verachtenden Abschlusskosten (Maklerprovision etc.) häufig voll auf die ersten fünf Versicherungsjahre verrechnet werden. Im Klartext: die ersten Jahre spart der Kunde nur dafür, die hohen Abschlusskosten der Versicherung zu bezahlen.

Zwar sind die konkreten Regelungen für die Rückkaufswerte für die meisten Verbraucher nicht transparent und entsprechend nicht ohne weiteres vergleichbar. Eine Grafik im o.g. Handelsblatt-Artikel zeigt aber schon, wie die Lebensversicherer die Rückkaufwerte ihrer Verträge in der letzten Zeit modifiziert haben. Betrachtet wurden hier unter anderem die Produkte/Tarife Allianz R2, Alte Leipziger RV10, Axa AG1, Continentale R1, Debeka A1, Delta Llyod ARZ 10, Europa E-R1, Gothaer VarioRent plus Classic, LV 1871 RT1, Swiss Life 810 und Volkswohlbund SR.

Über alle Tarife hinweg ist hier sichtbar, dass die Versicherer im Durchschnitt 0,6% bis 0,7% gekürzt haben an den Rückkaufswerten (die zur Ausblendung verschiedener Gestaltungsvarianten sowohl für das 5. Versicherungsjahr als auch das 34. Jahr der Police ausgewiesen wurden). Bei einer Lebensversicherung, in die jemand über 34 Jahre hinweg monatlich Hundert(e) Euro eingezahlt hat, kann eine solche Anpassung schon einen guten Urlaub bedeuten.

Besonders übel fällt in der Aufstellung der Tarif AG1 der Axa Versicherung auf - hier wurde der Rückkaufswert im fünften Versicherungsjahr um gut 13% gekürzt, bei Rückkauf im 34. Jahr beträgt die Veränderung laut Auswertung sogar satte -15,5%.
Dabei soll und darf natürlich nicht verschwiegen werden, dass die Axa aber auch auf der positiven Seite das Extrem abbildet: die Veränderung der Ablaufleistung des Versicherungsvertrags erhöhte sich um satte 13,8%, während im Durchschnitt aller beleuchteten Assekuranzen die Ablaufleistung mit -1,15% rückläufig war.

Was heißt das nach Meinung von Experten wie z.B. der Versicherungsanalytiker von Franke und Bornberg? - Die Versicherungen ‘tunen’ ihre Verträge in der Form, dass wenig(er) beachtete Kennzahlen heimlich reduziert/verschlechtert werden und man dafür in den stärker bei Vergleichen herausgestellten Kennzahlen positiv punktet. Konkret: die Leistung solcher ‘optimierten’ Tarife wird im Idealfall tatsächlich besser, dafür ist der Versicherte jedoch angeschmiert, wenn er den Vertrag vorzeitig loswerden muss.

Ob das im Interesse der Verbraucher ist, wenn nur ein Drittel der Verträge bis zum Ende ‘durchgehalten’ wird, ist fraglich…

Auch wenn jede Namensänderung immer mit hohen Kosten verbunden ist - verständlich ist dieser Schritt schon. Der Firmenname KarstadtQuelle dürfte durch das ganze Insolvenz-Gezedere inzwischen für viele Kunden und potentielle Kunden derart negativ besetzt sein, dass man wohl eher besorgte Kunden verlor als neue Versicherungsnehmer hätte dazu gewinnen können.

Denn was ist bei einer Versicherung wichtiger als Vertrauen? Und wer schließt schon einen 30 Jahre laufenden Versicherungsvertrag bei einer Assekuranz ab, bei der er sich nicht sicher sein kann, ob es sie morgen noch gibt?

Dabei dürfte die KarstadtQuelle Versicherung schon seit längerem ein sicherer Hafen für den Verbraucher gewesen sein, gehört sie doch bereits seit Ende 2008 zur Ergo Versicherungsgruppe, die als so genannter “Erstversicherer” (mit Endkunden im Geschäft) wiederum zum zwar unbekanntereren, aber extrem großen Rückversicherer “Munich Re” gehört.

Interessant: Nicht nur die Marke KarstadtQuelle Versicherung ist seit gestern passé. Auch weitere Versicherung(smarken), die allesamt schon eine Weile zur Ergo gehören, werden nach und nach aufgegeben und einheitlich unter der Dachmarke Ergo promotet: man nehme nur etablierte Namen wie Hamburg Mannheimer oder auch die Victoria.

Anscheinend liegt der Trend recht eindeutig darin, dass große Versicherungsgesellschaften ihre lokal vielleicht starken Marken nach und nach unter einem Markennamen bündeln, um international eine noch deutlichere, einheitliche Präsenz gewinnen zu können. Diverse große Versicherungen wie die AXA oder Generali sind in der Vergangenheit bereits ähnlich verfahren.

Eine der beliebtesten Zusatzversicherung ist die Aufwertung der Leistungen während eines Krankenhausaufenthalts. Mit der entsprechenden Versicherung beim Deutschen Ring erhält der Versicherungsnehmer während seiner Zeit im Krankenhaus die gleichen Leistungen wie ein Privatpatient. Der Zusatzschutz für die ärztliche Behandlung übernimmt die gesetzlichen Zuzahlungen für verordnete Arznei- und Heilmittel. Diese Versicherung kann in den Varianten "50" und "100" abgeschlossen werden, wobei die höherwertige Variante zusätzlich von den gesetzlichen Krankenkassen nicht mehr bezahlte Vorsorgeuntersuchungen sowie die Behandlung beim Heilpraktiker einschließt. Beide Varianten beinhalten einen Zuschuss für Brillen und weitere Sehhilfen.

Im Bereich der Zahnzusatzversicherung werden vom Deutschen Ring die Tarife “dent 50″, “dent 100″ sowie “dent+” angeboten, wobei der Plustarif auch die Kosten für Implantate und Inlays beinhaltet.
Den Krankenversicherungsschutz für das Ausland bezeichnet der Deutsche Ring als Reisekrankenversicherung, wobei unter dem gleichen Produktnamen auch Besucher aus dem Ausland während ihres Aufenthalts in Deutschland versichert werden können. Das Höchstalter für Neuverträge bei der Dauerpolice sowie bei Besuchern ist bei diesem Angebot jedoch auf 69 Jahre beschränkt. In Deutschland lebende Reisende bis zu einem Alter von 70 Jahren können sich für Einzelreisen bis zu 42 Tagen beim Deutschen Ring versichern.

Die Debeka fühlt sich bei der Anlage der ihr anvertrauten Gelder an ethische und ökologische Normen gebunden. Die Rechtsform der Debeka ist der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Die Gesellschaft verlässt sich nicht alleine auf das Internet, sondern hat bundesweit Geschäftsstellen eingerichtet und beschäftigt angestellte Außendienstmitarbeiter. Bei der Werbung vertraut die Versicherung in erster Linie dem Modell “Mitglieder werben Mitglieder”.

Bei der Privathaftpflichtversicherung versichert die Debeka ohne Aufpreis den Schaden durch eine Gefälligkeitshandlung sowie durch deliktunfähige Kinder mit. Diese Regelung ist erfreulich, da die Versicherungsnehmer sich aus persönlichem Verantwortungsbewusstsein in derartigen Fällen üblicherweise zum Ausgleich des entstandenen Schadens verantwortlich fühlen, obgleich sie es der Rechtslage nach nicht sind. Ebenfalls mitversichert sind Beschädigungen an Ferienwohnungen.
Entscheidet sich der Versicherungsnehmer für den TOP Tarif, erhält er durch seine Haftpflichtversicherung Leistungen, wenn ihm durch eine wirtschaftlich nicht leistungsfähige und unversicherte Person ein Schaden zugefügt wird.

Die Debeka bietet neben Versicherungsleistungen auch die Möglichkeit zur Geldanlage durch Fondssparen und Festgeldanlagen an.

Ziel jedes Versicherungsnehmers ist es in der Regel natürlich, gute Leistungen zu einem bestmöglichen Preis zu erhalten. Deshalb ist es spätestens im November üblich, die Angebote der verschiedenen Gesellschaften zu vergleichen. Bei einer fristgerechten Kündigung ist nämlich ein Wechsel zu Jahresbeginn möglich, Aufgrund der Vielzahl von Anbietern ist ein manueller Vergleich nicht möglich. Deshalb nutzen viele Fahrzeughalter die Internet angeboten kostenlosen Vergleichsportale. Die Preisunterschiede sind teilweise gewaltig, trotzdem sollte der Kunde nicht nur auf die angebotenen Preise sondern auch auf die Leistungen und Vertragsbedingungen achten. Gerade im Schadensfall sind die Leistungen sehr wichtig.

Ein direkter Ansprechpartner vor Ort erhöht den Versicherungsbeitrag ein wenig, führt aber häufig zu einer schnelleren Bearbeitung. Bei vielen extrem preisgünstigen Versicherungen führt ein Schaden zu einer schlechteren Zurückstufung als bei einer anderen Gesellschaft. Teilweise werden im Kaskofall auch Verschleißteile zum Zeitwert angesetzt, der Auszahlungsbetrag kann sich dadurch enorm vermindern. Ein kostenloser Vergleich der verschiedenen Versicherer ist empfehlenswert, jedoch sollte in keinem Fall an der Leistung gespart werden.

Die Haftpflichtversicherung ist in Deutschland vorgeschrieben und ersetzt alle Ansprüche, die einem Unfallgegner durch dem Versicherungsnehmer entstehen. Ausschließlich bei grober Fahrlässigkeit beziehungsweise Vorsatz muss sie nicht eintreten. Eine Vollkasko und Teilkaskoversicherung kann freiwillig abgeschlossen werden. Sie deckt Schäden die am eigenen Fahrzeug entstehen. Eine Vollkaskoversicherung ist für alle Fahrzeughalter die ihr Fahrzeug fremdfinanziert haben empfehlenswert, da sie bei Selbstverschulden eintritt. Teilweise bestehen Banken für den Zeitraum der Finanzierung auf ein Vollkaskoversicherung.

Sowohl bei Haftpflicht- als auch Vollkaskoversicherung wird der Versicherungsnehmer aufgrund eines Unfalls in eine schlechtere Schadensfreiheitsklasse zurückgestuft, dass bedeutet das er im Folgejahr höher Beiträge zahlen muss. Bei der Inanspruchnahme der Teilkaskoversicherung geschieht dies nicht, da der Versicherte den Schadensfall nicht verschuldet hat. Die Teilkaskoversicherung deckt unter anderem Glasbruch, Diebstahl und den Zusammenstoss mit Haarwild ab. Einige Versicherer haben ihr Angebot auch erweitert und bieten Zusatzleistungen an.

Bei den Leistungen und Beiträgen gibt es teilweise enorme Unterschiede, ein Vergleich lohnt sich. Durch Selbstbeteiligungen, Werkstattbindungen im Schadensfall und ähnlichem können Beiträge reduziert werden.

Die Versicherungsprämie für Mofas fällt recht günstig aus. In der Regel werden Sach- und Personenschäden bis zu einer Million oder auch zwei Millionen Euro abgedeckt. Eine Versicherung ohne Kasko gibt es bereits für sechzig bis achtzig Euro. Mit Kasko und Diebstahlsschutz wird es etwa doppelt so teuer.

Da für Mofas keine KFZ-Steuer erhoben wird, unterscheiden sich die Nummernschilder von denen der Autos und Motorräder über 50 Kubik. Sie erhalten jedes Jahr eine neue Farbe und auch ein neues Kennzeichen. Somit ist es auch jedes Jahr von neuem notwendig, ein Versicherungskennzeichen zu erwerben.

Der jährliche Versicherungszeitraum erstreckt sich in der Regel vom 01. März eines jeden Jahres bis einschließlich des 28. (Bei Schaltjahren den 29.) Februar des nächsten Jahres. Dazwischen gibt es Abstufungen, falls etwa ein Mofa erst ab August versichert werden soll. Die Kennzeichen können bei allen möglichen Versicherungsunternehmen erworben werden. Die Kosten unterscheiden sich in der Regel nicht wesentlich.